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서민금융 햇살론, 직장인신용대출 저금리로 전환… 대환대출자격조건 및 신청방법은?
김동준 기자
입력 : 2019. 03.12. 00:00:00
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지난해 우리나라 가계부채가 1년 전 보다 약 84조원 증가하며 사상 최대인 1,534조원까지 늘었다. 그러나 4년 만에 처음으로 연간 증가폭이 100조원을 밑돌아 예상 보다는 크지 않았다.

한국은행이 22일 발표한 ‘2018년 4분기 가계신용(잠정)’에 따르면 작년말 기준 금융권 대출 및 판매신용의 잔액은 1,534조6,000억원으로 사상 최고치를 경신하였으며 1년 전인 2017년 기준보다 83조8,000억원 늘어났다. 이는 주택담보대출 증가세의 영향으로 보이며 부문별 증가액은 가계대출이 전년 보다 74조4,000억원 늘어났고, 판매신용(카드사ㆍ할부금융사 외상판매)이 9조4,000억원 증가했다.

하지만 문제는 가계가 벌어들인 소득보다 가계부채의 증가율이 여전히 높은 수준을 나타내고 있는 것이다.

지난해 가계대출 증가액을 기관별로 살펴보면 1금융권(예금은행)이 52조4,000억원, 2금융권대출(저축은행ㆍ상호금융ㆍ새마을금고 등) 6조8,000억원, 기타금융기관(보험ㆍ증권사 등)이 15조2,000억원이었다.

특히 시중은행의 증가율 1년 전보다 오히려 가팔라졌다. 이는 은행 가계대출 증가액 중 주택담보대출 증가액(30조1,000억원)이 57.4%를 차지할 정도로 많이 늘어났기 때문으로 보인다. 2금융권에선 주택담보대출이 오히려 3조9,000억원이 감소한 것과도 대조된다. 기타대출에는 직장인신용대출, 마이너스통장대출, 주택담보대출, 아파트담보대출, 자동차담보대출, 예·적금담보대출, 주식담보대출 등이 포함되는데 그 중 대부분을 신용대출과 마이너스통장대출이 차지하며 금융소외계층의 경우 이율 20%이상의 사용비중이 높은 것으로 나타났다.

다양한 문제점을 두고 저신용자·저소득자를 위해 정부·감독당국에서는 햇살론, 사잇돌2, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 디딤돌대출, 미소금융 등 서민지원 금융상품으로 총 지원을 늘리는가 하면 지난 서민금융진흥원의 발표자료를 보면 미소금융이 3만1111건, 3927억원을 지원했고 햇살론(근로자)은 25만1713건 2조9799억원, 바꿔드림론은 4680건에 763억원이었다. 차주 특성별로 보면 6등급 이하 저신용자 19만9000명에게 총 2조3566억원을 공급했으며, 연소득 4,500만원 이하 저소득자에게 지원이 늘어가고 있는 것으로 나타났다.

만약 저신용인 경우나 2금융권대출, 저축은행, 캐피탈, 보험대출, 대부대출, 카드론, 현금서비스 등의 신용대출을 사용중인 경우는 햇살론 생계자금, 저금리대환대출이나 중금리대출인 사잇돌2대출을 통해 채무부담을 완화하는 것이 좋다. 자영업자데츨, 프리랜서대출, 개인사업자, 계약직, 일용직, 장기아르바이트 등의 차이 없이 연이율 20%이상의 고금리상품을 이용중이라면 연8~9%로 바꿀 수 있어 채무 및 신용등급·점수 관리에 좀더 수월 할 수 있다.

햇살론 대환대출자격조건에 대해 상세하게 살펴보면 연간 근로소득 3천5백만원 이하인 경우 신용등급 1~9 등급, 연근로소득이 4천5백만원이하인 경우 신용등급 6~9등급까지 신청 할 수 있으며, 근로기간 및 재직기간이 짧은 경우는 최근 3개월 동안 월소득 80만원이상 통장수령한 경우 서류 및 재직확인을 통해 신청이 가능하다.

사잇돌2 대출자격조건은 표준대출과 소액대출로 나눠 1~8등급, 연간 근로소득 1천5백만원 이상 또는 사업소득, 연금소득이 8백만원 이상인 경우 신청이 가능하며, 연 9%~19.9% 이내로 대출상환방식은 원리금균등분할상환이며 대출기간은 12개월 이상 60개월 이내이다.

햇살론, 사잇돌2에 대한 기본질의나 소액대출, 모바일대출, 인터넷대출, 무직자소액대출 , 주부대출, 여성대출, 대환대출자격조건, 햇살론 서류, 금리, 추가대출, 긴급생계자금에 대한 질의는 저축은행중앙회나 대출모집인조회를 통해 정식업제인지 확인하고 문의해야하며 ‘무직자대출’, ‘당일대출’, ‘통대환’, ‘정부지원대출’, ‘채무통합대출’, ‘부채통합대출’ 등의 문구를 사용하여 대출금 상환유도 및 수수료, 불필요한 정보를 요구하는 경우 반드시 금감원이나 1397 서민금융콜센터를 통해 피해를 예방해야 한다.

햇살론 및 사잇돌2 취급은행은 단위 농협, 수협, 신협, 새마을금고 등의 상호금융과 상호 저축은행에서 근로자, 계약직, 4대보험미가입자대출, 개인사업자, 일용직근로자, 군인, 프리랜서 등의 차이없이 대출 신청이 가능하지만 햇살론 금리, 승인기간, 지역적제한등의 차이가 있어 비교해 볼 필요가 있다.

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