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햇살론, 사잇돌2 신용등급 영향은? 대환대출자격조건, 직장인신용대출 한도조회를 통해 전략을 세워야 한다.
김동준 기자
입력 : 2019. 01.13. 09:21:33
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자영업자와 중소기업의 고금리대출 증가세가 가파르다. 경영난 악화, 신DTI, DSR, 각종 규제 등을 통하여 돈줄 죄기에 나서면서 가계대출을 받기 어려워진 금융소외계층 또는 자영업자, 개인사업자 등의 취약차주가 풍선효과처럼 신용카드대출, 캐피탈대출, 2금융권대출 등으로 밀려나 고금리 대출이 늘어가고 있는 것이다. 기준금리 인상 여파, 국내 시중금리 등의 예기치 않은 상황에서 고금리대출로 연명하는 자영업자와 중소기업의 채무상환 부담은 더욱 커질 전망이다.

10일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 10월 말 상호저축은행·새마을금고·상호금융 등 비은행금융기관의 자영업자 신용대출을 포함한 중소기업 대출 잔액은 143조7870억원으로 집계됐다. 상호저축은행의 중소기업대출 잔액이 지난해 10월 말 27조5005억원에서 올 10월 말 33조2045억원으로 5조7040억원(20.7%) 늘었고, 상호금융은 64조9794억원으로 14조1980억원(27.9%) 증가했다. 신용협동조합 22조8628억원과 새마을금고 16조898억원는 각각 7조9447억원(53.3%), 6조5662억원(68.9%) 확대됐다.

대부업체를 이용하는 자영업자, 개인사업자들도 크게 늘고 있다. 금융위원회가 최근 발표한 '2018년도 상반기 대부업 실태조사 결과' 자료를 보면 고금리 대부대출 이용자의 직업은 직장인이 60.6%로 가장 많았고, 자영업자는 24.1%로 뒤를 이었다. 자영업자 및 개인사업자 신용대출 목적은 '사업자금 마련'이 3982억원으로 가장 많았고 생활비(1804억원), 타 금융기관 대출 상환(756억원), 물품 구매(17억원) 등이 뒤를 이었다.

이에 정부가 2010년부터 시작되어온 '서민금융제도'를 손질한다. 정부지원서민대출에는 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 사잇돌 등이 있으며 작년 추가 한도확대방침가 제도개선이 이루어졌지만 당초 취지와 달리 신용등급 6등급 이상에게 60% 이상의 이용률이 나타나지만 8등급 이하 저신용자의 비중은 10%가 채 안 되는 것으로 나타났다.

저신용자들에게 금융 혜택이 돌아갈 수 있도록 서민금융상품의 금리상한을 현 10.5% 이내에서 중금리 구간대인 14~16%로 높이는 것을 검토하면서 대대적인 개편이 이루어지는 것이다.

새희망홀씨대출은 연 소득 3천 5백만 원 이하 혹은 신용등급 6~10등급이면서 연 소득 4천 5백만 원 이하인 경우 최대 3천만 원까지 최장 5년 동안 이용할 수 있는 대출 상품으로 금리는 연 6%~ 10.5%이다. 한 부모 가정이나 다문화가정, 기초생활수급자, 고령 부모 부양자 등 사회 배려 층 해당자는 신용대출을 받을 때 금리 우대 사항을 적용 받을 수 있다. 신청방법은 햇살론과는 다르게 국민·신한·우리·하나·IBK 등 15개 은행에서 방문하여 신청 할 수 있다.

햇살론의 경우는 새희망홀씨와 바꿔드림론의 장점을 가지고 있으며 신용보증재단의 보증을 통해 생활비대출 및 저금리 대환대출, 자영업자·농립어업인을 위한 운영자금 및 창업자금, 생계자금, 대학생햇살론, 추가대출, 재대출을 지원하고 있으며 무방문 ·무서류로 온라인 가조회가 가능하다. 햇살론 대출자격조건은 신용 6~10등급 또는 연소득 4500만원 이하로 생계자금대출과 햇살론 긴급생계자금대출의 대출한도는 각각 1500만원, 500만원으로 금리는 연 10.5% 이하, 대출기간은 5년 이내다. 대학생·청년 햇살론의 경우 최대 1200만원을 연 4.5%의 금리로 13년까지 빌릴 수 있다.

대형 대부업체의 평균 신용대출 금리는 연 22.8%에 달한다. 햇살론과 비교한다면 13% 이상 차이가 나기 때문에 상환부담을 줄이기 위해서는 채무통합대환대출이 필요하다. 정부지원 서민대출이더라도 금리, 승인기간, 지역제한등의 차이가 있어 대출금리비교 또는 직장인 신용대출 한도조회를 통해 비교해 볼 필요하며, 부채상환능력이 떨어지는 취약계층인 무직자소액대출, 주부대출 등에게 정부기관을 사칭한 ‘모바일소액대출’, ‘당일대출’, ‘모바일즉시대출’, ‘무담보 간편대출’, ‘무서류신용대출’ 등의 대출권유·전화·문자 등 증가하고 있어 주의가 필요하다.

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