제주지역 가계대출이 차주(대출자)의 소득보다 더 빠르게 증가하면서 가처분소득 대비 가계부채 비율이 전국 평균을 크게 웃돌고 있다. 또 가구당 가계부채 규모와 지역내총생산(GRDP) 대비 가계대출 비율도 전국평균보다 높아 급등한 부동산가격 조정이나 금리 인상, 중국의 사드 보복으로 인한 관광수입 감소로 도민소득 감소시 경제성장에 상당한 부작용이 우려되고 있다.

한국은행 제주본부가 28일 내놓은 ‘제주지역 가계부채의 특징 및 시사점’에 따르면 올 1월 말 기준 가구당 부채 규모는 5149만원으로 전국평균(4650만원)보다 499만원 많았다. GRDP 대비 가계대출 비율도 전국평균(58.2%)보다 높은 75.0%로 서울(76.7%)과 비슷한 수준을 나타냈다.

소득보다 큰 가계부채도 심각한 상황이다. 2015년 이후 가계대출 잔액이 차주의 연간소득을 상회하기 시작해 가처분소득 대비 가계부채 비율도 130.1%로 전국평균치(111.3%)를 크게 상회하고 있다. 소득이 적은 상황에서 빚만 빠르게 증가하면서 소비와 저축은 고사하고 빚 갚기가 바쁘다는 얘기다.

단기 대출과 만기일시상환대출 비중도 높았다. 지난해 말 기준 도내 만기일시상환대출 비중은 71.5%로 전국평균(49.0%)보다 높고, 5년 미만의 단기대출 비중도 67.7%로 전국평균(40.7%)을 크게 상회했다. 주택 등 부동산가격 인상 가능성 등을 보고 대출받아 부동산에 투자한 이들이 상당하다는 분석이 나오는데, 대외충격요인 발생시 위험부담을 높일 수 있다.

지난해 말 기준 신용등급별 가계대출 비중은 고신용(1~3등급) 61.6%, 중신용(4~6등급) 31.4%, 저신용(7~10등급) 7.0%로 고신용자 비중이 높아 리스크 요인 발생시 완충역할을 할 수 있다는 점에선 긍정적이다. 하지만 소득분위별 가계대출 비율을 보면 저소득층인 1분위 가계대출 비율이 147.9%로 고소득층인 5분위(170.8%) 다음으로 높아 대내외 경제여건 악화시 저소득층과 영세 자영업자 등 취약계층을 중심으로 가계대출이 부실화될 위험이 높아질 수 있다.

미국이 이달 15일 정책금리를 인상한 데 이어 올해 2~3차례 더 인상할 것이란 전망이 나오는 가운데 국내 대출금리도 동반상승하고 있다. 지난해 8월 2.95%였던 은행권의 가계대출 금리는 올해 1월 3.39%로 상승했고, 주택담보대출은 작년 7월 2.66%에서 올 1월 3.16%로 올랐다. 금리가 1%포인트 상승할 경우 도내 차주의 원리금 상환부담이 연간 900억~1000억원 늘어날 것으로 한국은행은 추정했다.

제주지역 가계대출은 작년 5월 이후 전년 대비 40%대의 증가세를 보였던 것이 순유입인구 증가폭 둔화와 과열됐던 부동산시장의 진정세, 금융기관의 대출심사 강화 등으로 12월부터 40% 아래로 소폭 둔화됐다. 1월 말 현재 도내 가계대출 잔액은 11조5716억원으로 1년 전보다 38.8% 증가했다.

한국은행 제주본부 민효식 과장은 “작년 하반기 이후 부동산가격이 조정양상을 보이고 있고, 임금수준이 전국 최저수준인 상황에서 사드사태 장기화로 관광수입 감소 등 도민소득이 더욱 줄어들 가능성이 있다”며 “주택가격 하락 등 대내외 리스크가 확산될 경우 금융기관 연체율 상승과 가계소비 위축으로 지역 금융안정과 경제성장에 부정적 영향을 미칠 수 있는만큼 각계각층의 선제적 대응이 필요하다”고 말했다. 특히 “제주도는 원리금 상환부담 증가로 소비 위축이 우려됨에 따라 좋은 일자리 창출 등 도민소득 증대 노력과 그동안 지역경제성장을 뒷받침해온 인구 유입과 기업유치 노력을 해야 한다”고 강조했다.